مساحة إعلانية
مساحة إعلانية
إجمالي الأقساط المكتتبة نحو 691 مليون جنيه مقابل تعويضات مسددة بقيمة 288 مليون جنيه خلال 2024
حوار- عاطف طلب
أكد أحمد مرسي شركة مصر للتأمين التكافلي – ممتلكات ومسئوليات أن الشركة حققت أداءً ماليًا قويًا خلال عام 2024، حيث بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة نحو 691 مليون جنيه مقابل تعويضات مسددة بقيمة 288 مليون جنيه، فيما ارتفعت محفظة الاستثمارات إلى 1.09 مليار جنيه، محققة صافي أرباح بلغ 121 مليون جنيه.
وأوضح في حوار لـ"منبر التحرير"، أن عام 2025 شهد استمرار الزخم القوي في الأداء، إذ تجاوزت الأقساط خلال الأشهر التسعة الأولى فقط 780 مليون جنيه بنسبة نمو بلغت 70% عن الفترة المماثلة من العام السابق، في مؤشر واضح على متانة المركز المالي ونجاح استراتيجية النمو والتحول الرقمي التي تتبناها الشركة.
ما هي أبرز المؤشرات المالية للشركة عن عام 2024 من حيث الأقساط والتعويضات والاستثمارات والأرباح والأصول مقارنة بعام 2023؟
عام 2024 كان عامًا فارقًا في مسيرة مصر للتأمين التكافلي، حيث نجحنا في تحقيق نتائج مالية متميزة تعكس قوة مركزنا المالي وفاعلية استراتيجيتنا. بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة نحو 691 مليون جنيه، بينما سجلت التعويضات المسددة 288 مليون جنيه، وهو ما يعكس التزامنا الكامل تجاه عملائنا.
أما على صعيد الاستثمارات، فقد بلغت المحفظة الاستثمارية بنهاية 2024 حوالي 1.09 مليار جنيه، وحققنا صافي أرباح قدره 121 مليون جنيه.
لكن الأهم من ذلك هو ما تحقق خلال عام 2025، إذ بلغت الأقساط خلال الأشهر التسعة الأولى فقط نحو 780 مليون جنيه، متجاوزين بذلك إجمالي أقساط عام 2024 في فترة أقل من عام بنسبة نمو قد وصلت ل 70 % عن نفس الفترة من العام الماضي، ما يؤكد قوة الأداء التشغيلي للشركة. كما بلغت الاستثمارات حتى 30 يونيو 2025 نحو 1.234 مليار جنيه .
كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام الحالي؟
نضع نصب أعيننا الوصول بحجم الأقساط إلى نحو مليار جنيه بنهاية عام 2025، اعتمادًا على التوسع الأفقي والرأسي في الأعمال، ورفع كفاءة القنوات التسويقية، والاستفادة من التحول الرقمي كأداة رئيسية لتعزيز قاعدة العملاء وتحسين تجربة المتعاملين.
كم عدد فروع الشركة حاليًا وخطط التوسع الجغرافي خلال الفترة المقبلة؟
تمتلك الشركة حاليًا 10 فرعًا تغطي مختلف المحافظات، ونخطط لافتتاح عدد من الفروع الجديدة خلال العامين المقبلين لتعزيز انتشارنا والوصول إلى شرائح أوسع من العملاء، بما يتماشى مع استراتيجية الدولة لزيادة الشمول التأميني.
ما حجم رأس المال المدفوع حاليًا؟ وهل هناك خطط لزيادته؟
يبلغ رأس المال المدفوع حاليًا نحو 350 مليون جنيه، وسيتم زيادته الي 450 مليون قبل نهاية العام 2025 بما يتماشى مع متطلبات قانون التأمين الموحد الجديد، إضافة إلى دعم خططنا التوسعية وتعزيز ملاءتنا المالية لمواكبة النمو المتسارع في حجم الأعمال.
هل تخططون لإطلاق منتجات أو خدمات جديدة؟
نعم، نعمل باستمرار على دراسة السوق وتحديث باقة منتجاتنا بما يتواكب مع احتياجات العملاء المتغيرة. حاليًا نركز على تطوير حلول تأمينية مرنة للشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، كما نستعد لإطلاق عدد من الوثائق إلكترونيًا فور الحصول على رخصة الإصدار الإلكتروني من الهيئة العامة للرقابة المالية.
في الوقت نفسه، انتهينا بالفعل من تطوير تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالشركة، والذي سيتيح للعملاء إدارة وثائقهم ومتابعة خدماتهم بسهولة وسرعة..
ما آخر تطورات خطة التحول الرقمي بالشركة؟
التحول الرقمي يمثل ركيزة أساسية في استراتيجيتنا، وقد قطعنا شوطًا كبيرًا في هذا الملف من خلال تطوير الأنظمة الداخلية وإطلاق من خلال الموقع الالكتروني للشركة منصة لسداد الأقساط ومتابعة المطالبات بشكل إلكتروني بالكامل، بما يرفع من كفاءة الأداء ويعزز تجربة العملاء كما اننا انتهينا مؤخراً من تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالشركة والذي سوف يتيح للعملاء على ادارة محافظهم التأمينية بشكل كامل من خلال الهاتف و تقديم كافة طلبات التأمين والتعويضات و سداد الوثائق من خلال التطبيق .
ماذا عن جهود الشركة في مجال الأمن السيبراني وتأمين البيانات؟
الأمن السيبراني من الملفات التي نوليها اهتمامًا خاصًا، حيث طبقنا أحدث أنظمة الحماية والرقابة لضمان سلامة البيانات وخصوصيتها، ونُجري اختبارات دورية للتأكد من جاهزية الأنظمة في مواجهة التهديدات. كما نحرص على تدريب فرق العمل بشكل مستمر لتعزيز ثقافة الأمن المعلوماتي داخل الشركة
ما أبرز خطواتكم في تطبيق مبادئ الاستدامة؟
الاستدامة تمثل أحد المحاور الرئيسية في رؤيتنا، حيث ندمج معايير الحوكمة والمسؤولية البيئية والاجتماعية في سياساتنا التشغيلية والاستثمارية. كما نحرص على أن تكون استثماراتنا ومنتجاتنا داعمة لأهداف التنمية المستدامة للدولة المصرية.
ما محددات السياسة الاكتتابية للشركة خلال الفترة المقبلة؟
شركة مصر للتأمين التكافلي ممتلكات ومسئوليات تعمل وفق سياسة اكتتابية تعتمد على انتقاء الأخطار وعدم الدخول في منافسات سعرية و تقديم خدمة مميزة للعميل حيث أن السياسة الأساسية لها هي البحث عن الربحية وليس الحصص السوقية حيث أن الشركة تهدف إلى تحقيق نسب نمو عالية مع الحفاظ على الاكتتاب الجيد وانتقاء الأخطار وتحقيق ربح فني وتعظيم عوائد الاستثمارات والدراسة الجيدة والمتأنية لكل خطواتها، وهو ما يمكن ان نطلق عليه النمو المربح لكافة الأطراف، حيث يحصل العملاء على أفضل الخدمات التأمينية الممكنة و ويحصل مساهميها على أرباح تتناسب مع حجم استثماراتهم والاخطار التي يتحملونها.
ما تقييمكم لقانون تنظيم التأمين الموحد؟
القانون الجديد يمثل نقلة نوعية لصناعة التأمين في مصر، إذ يرسخ قواعد الحوكمة والملاءة المالية، ويوسع قاعدة الشمول التأميني، ويمنح الشركات أدوات تشريعية تدعم الابتكار والتوسع. وهو خطوة مهمة تجعل السوق المصري أكثر تنافسية وجاذبية للاستثمار.
س: كيف استعدت الشركة لتطبيق القانون وخاصة في ما يتعلق بالحد الأدنى لرأس المال؟
ج: وضعنا خطة متكاملة للامتثال لمتطلبات القانون، تضمنت خطوات عملية لزيادة رأس المال المدفوع وفق الجداول الزمنية المقررة، إلى جانب تطوير نظم الرقابة الداخلية والحوكمة بما يتماشى مع أحكام القانون الجديد على ان تشمل الخطة
من أبرز معيدي التأمين الذين تتعامل معهم الشركة؟ وكيف استعداداتكم لتجديدات يناير؟
نتعاون مع مجموعة من أكبر معيدي التأمين العالميين ذوي التصنيفات الائتمانية المرتفعة، تقوم بإعادة التامين مع كيانات من كبريات شركات إعادة التأمين فى العالم، مثل "هانوفر رى" و"سكور" و"سويس رس" و"هلفيتيا"، مشيرا إلى أنه في ضوء النتائج الفنية الجيدة جداً وزيادة راس مالها في السنة الأخيرة، فقد قامت الشركة برفع نسب احتفاظها في معظم أنواع التأمين ، وبصفة خاصة تأمينات "السيارات" و"النقل البحري" لأن نتائجه تعد جيدة جدا عالميا.
ماذا عن جهود الشركة في مجال المسؤولية المجتمعية؟
في مصر للتأمين التكافلي نؤمن بأن دورنا لا يقتصر على تحقيق نتائج مالية قوية فحسب، بل يمتد ليشمل الإسهام الإيجابي في المجتمع الذي نعمل فيه. المسؤولية المجتمعية بالنسبة لنا ليست نشاطًا جانبيًا، بل هي جزء أصيل من ثقافة الشركة واستراتيجيتها طويلة الأمد إيمانًا بأن الاستثمار في الإنسان هو أساس التنمية المستدامة.
وفي الوقت ذاته، نعمل على نشر الثقافة التأمينية ورفع الوعي بدور التأمين كأداة أساسية لحماية الأفراد والمجتمعات من المخاطر، من خلال حملات توعوية ومشاركات مجتمعية موسعة، إيمانًا بأن تعزيز الوعي هو الخطوة الأولى نحو تحقيق شمول تأميني حقيقي يخدم أهداف الدولة التنموية.
ما أبرز التحديات التي تواجه صناعة التأمين حاليًا؟
لا شك أن صناعة التأمين تواجه في الوقت الراهن مجموعة من التحديات المركّبة التي تتطلب تفكيرًا مختلفًا واستراتيجيات مرنة. يأتي في مقدمتها ارتفاع معدلات التضخم وتأثيره المباشر على القوة الشرائية للعملاء وتكلفة التعويضات، بالإضافة إلى تغير احتياجات العملاء وسلوكهم التأميني في ظل التحول الرقمي السريع وتنامي التوقعات نحو خدمات أكثر سرعة ومرونة.
كما تمثل التغيرات المناخية والمخاطر الكارثية تحديًا متزايدًا يتطلب تطوير أدوات إدارة المخاطر وتحديث المنتجات التأمينية لتغطية هذه النوعية من الأخطار.
وفي مواجهة هذه التحديات، نعتمد على الابتكار في تصميم المنتجات بما يتلاءم مع احتياجات السوق، وتسريع التحول الرقمي لتحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء، إلى جانب توسيع قاعدة العملاء عبر قنوات توزيع جديدة والتركيز على الوعي التأميني كأداة أساسية للنمو المستدام.
ما فرص النمو التي تراها الشركة في السوق؟ وكيف يمكن استغلالها؟
السوق المصري يتمتع بإمكانات نمو هائلة ما زالت غير مستغلة بالكامل، وهو ما يجعلنا ننظر إليه بتفاؤل كبير خلال السنوات المقبلة. من أبرز هذه الفرص التأمين متناهي الصغر الذي يمثل مدخلًا مهمًا لتعميق الشمول التأميني والوصول إلى شرائح جديدة من المجتمع، خاصة في المناطق الريفية والقطاعات غير الرسمية.
كما أن التحول الرقمي يفتح أمامنا آفاقًا واسعة لابتكار منتجات جديدة وتقديم خدمات أكثر كفاءة وسرعة، مما يعزز قدرتنا على جذب الأجيال الشابة وتلبية تطلعات العملاء الحديثة.
ولا نغفل كذلك الفرص المتنامية في التأمين الطبي الجماعي وتأمينات المشروعات الصغيرة والمتوسطة، والتي تشهد طلبًا متزايدًا مع توسع النشاط الاقتصادي.
نعمل على استثمار هذه الفرص من خلال تطوير منتجات مرنة ومبتكرة تتماشى مع احتياجات السوق الفعلية، وتوسيع شبكة شراكاتنا، والاستفادة من القنوات الرقمية كمنصة رئيسية للوصول إلى شرائح أوسع وتحقيق نمو مستدام.
س: ما خططكم في نشاط التأمين البنكي؟
ج: التأمين البنكي من أهم محاور النمو لدينا، ونعمل على توسيع الشراكات مع البنوك الكبرى لتقديم منتجاتنا عبر فروعها. ونتوقع أن يشكل هذا النشاط نسبة مؤثرة من إجمالي الأقساط خلال السنوات المقبلة.
ما خطط التوسع في التأمين الطبي ونشاط التأمين متناهي الصغر؟
نعمل حالياً بالتواجد داخل سوق التأمين الطبي على مستوى الاخطار الصغيرة والمتوسطة كذلك الانشطة الخدمية و نعمل على تقديم الخدمات التأمينية بشكل مميز كما هو الحال بالنسبة لباقي الفروع التأمينية اما التأمين متناهي الصغر فيعد احد اهم محاور خطتنا لدعم الشمول المالي و التأميني و الوصول الي شرائح جديدة من المجتمع.
ما أهمية ملتقى شرم الشيخ الدولي للتأمين والمشاركة فيه؟
ملتقى شرم الشيخ الدولي للتأمين بات منصة رئيسية لصناعة التأمين في المنطقة. فهو يتيح فرصة لتبادل الخبرات مع كبرى شركات ومعيدي التأمين العالمية، ومناقشة أحدث التطورات والاتجاهات، وفتح آفاق جديدة للتعاون والنمو. مشاركتنا في هذا الحدث تأتي في إطار استراتيجيتنا لتعزيز الحضور الإقليمي وترسيخ مكانة مصر كمركز رئيسي لصناعة التأمين في الشرق الأوسط وأفريقيا.
مساحة إعلانية
مساحة إعلانية
