المستثمرون

مصطفي أبو العزم العضو المنتدب للجمعية المصرية للتأمين التعاوني: التضخم أبرز التحديات أمام شركات التأمين

2025-05-07 15:22:58 -

مصطفى أبو العزم

قرار الهيئة العامة للرقابة المالية برفع الحد الأدني لرؤوس أموال خطوة محورية لتعزيز استقرار القطاع

خطة تطوير متكاملة تهدف إلي تحسين تجربة العميل علي كافة المستويات وتتمثل أولوياتنا في تبسيط إجراءات الإصدار والتعويض

حوار- عاطف طلب

أكد مصطفي أبوالعزم، العضو المنتدب للجمعية المصرية للتأمين التعاوني، أن التضخم أحد أبرز التحديات التي تواجه شركات التأمين حيث أدي ارتفاع أسعار السلع والخدمات لزيادة تكاليف التعويضات التأمينية.
وأوضح أبو العزم في حوار لـ”منبر التحرير”: أن التحول الرقمي بينما يفتح التحول الرقمي آفاقًا واسعة للنمو، إلا أنه يمثل تحديًا ثقيلًا من حيث الاستثمار في البنية التحتية الرقمية.
● ما رؤيتكم للمؤتمر الرابع للتأمين متناهي الصغر بالاقصر ومواكبته المؤتمر الإقليمي العاشر للشمول التأميني بإفريقيا والشرق الأوسط؟
●● التزامن يُمثل خطوة استراتيجية مهمة تعكس اهتمام الدولة والهيئة العامة للرقابة المالية بتعزيز دور التأمين في تحقيق التنمية المستدامة والشمول المالي علي المستوي المحلي والإقليمي.
وهذا التجمع يفتح آفاقًا كبيرة أمام قطاع التامين في مصر وأمام الكيانات التي تعمل في مجال التأمين متناهي الصغر، لتبادل الخبرات، ومناقشة أحدث التطورات العالمية في هذا المجال، سواء من حيث المنتجات، أو نماذج التوزيع، أو أدوات التحول الرقمي التي تخدم هذه الفئة الحساسة من المجتمع.
● ما هي أهم التحديات التي تواجه قطاع التأمين؟ وأهم التطورات التي شهدها القطاع؟
●● التضخم أحد أبرز التحديات التي تواجه شركات التأمين حيث أدي ارتفاع أسعار السلع والخدمات لزيادة تكاليف التعويضات التأمينية، ويقلل من هامش ربح الشركات كما يؤثر التضخم علي القوة الشرائية للعملاء، ويجعلهم أكثر ترددًا في شراء وثائق تأمينية أو تجديد التغطيات الحالية، ما ينعكس سلبًا علي حجم الأقساط المحصلة.
التحول الرقمي بينما يفتح التحول الرقمي آفاقًا واسعة للنمو، إلا أنه يمثل تحديًا ثقيلًا من حيث الاستثمار في البنية التحتية الرقمية، وتحديث الأنظمة القديمة، وتدريب الموظفين علي الأدوات الجديدة. لافتا الي ان الشركات التي ستتأخر في هذا التحول تواجه خطر التراجع في المنافسة، خاصة مع صعود شركات التأمين الرقمي InsurTech. علاوة علي ارتفاع المخاطر المرتبطة بالهجمات السيبرانية واختراق البيانات والتي ويتوجب علي شركات التأمين ليس فقط حماية بيانات عملائها وأنظمتها، بل تقديم منتجات متخصصة لتغطية هذه المخاطر لعملائها. وهو ما يتطلب استثمارات ضخمة في الأمن السيبراني وتطوير قدرات استجابة فعّالة للهجمات
● ما مدي تأثير قرار رفع الحد الأدني لرؤوس أموال الشركات علي هيكل سوق التأمين؟
●● يُعد قرار الهيئة العامة للرقابة المالية برفع الحد الأدني لرؤوس أموال شركات التأمين إلي 250 مليون جنيه كمرحلة أولي ثم تدريجيًا للوصول إلي 600 مليون جنيه، تنفيذًا لأحكام قانون التأمين الموحد رقم 155 لسنة 2024، خطوة محورية لتعزيز استقرار القطاع. إذ يسهم هذا التعديل في دعم الملاءة المالية للشركات، بما يمكّنها من التعامل مع مخاطر أكبر وتقديم تغطيات تأمينية أكثر شمولًا، مما يعزز من دور التأمين في تحقيق الشمول المالي والاستقرار الاقتصادي.
● ما هي الاستراتيجيات والمبادرات التي تتبعها الجمعية لتحقيق النمو وتعزيز الاستدامة؟
●● الجمعية المصرية للتأمين التعاوني، نؤمن بأن تحقيق النمو المستدام يتطلب رؤية متكاملة ترتكز علي التوسع المسؤول، وتقديم منتجات مبتكرة، وتعزيز الشمول التأميني. ولتحقيق ذلك، نتبني مجموعة من الاستراتيجيات والمبادرات المحورية، أبرزها اوضع التامين متناهي الصغر علي رأس أولوياتنا للوصول إلي الفئات الأكثر احتياجًا، وعلي رأسها المرأة المعيلة والعاملون في القطاع غير الرسمي، وذلك من خلال تطوير منتجات تأمينية متخصصة تلبّي احتياجاتهم وتدعم تمكينهم الاقتصادي.
الجمعية بدأت مؤخرًا بإجراء دراسات دورية لتمركز الأخطار في مختلف الأنشطة والمناطق الجغرافية، وخاصة متناهي الصغر ، ثم نستخدم نتائج هذه الدراسات لتطوير آليات الاكتتاب وتفادي التركزات غير الآمنة، ما يساهم في تحسين الأداء الفني واستدامة محفظة التأمين علاوة علي الجهد الكبير الذي تبذله الجمعية حاليا لتأهيل كوادرها الفنية والإدارية باستمرار، من خلال ورش عمل وبرامج تدريبية متخصصة في التأمين، والتحول الرقمي، والتأمين متناهي الصغر، لنضمن جاهزية فريق العمل لمواكبة التغيرات المتسارعة في السوق.
● كيف تخطط الجمعية لتحسين خدمات التأمين لعملائها؟
●● يتم العمل وفق خطة تطوير متكاملة تهدف إلي تحسين تجربة العميل علي كافة المستويات وتتمثل أولوياتنا في تبسيط إجراءات الإصدار والتعويض، وتوفير قنوات تواصل أكثر فاعلية مع العملاء، إلي جانب توسيع نطاق الخدمات لتشمل مناطق جديدة في الريف والصعيد.
يتم التركيز علي تدريب الكوادر البشرية لضمان تقديم خدمة متميزة، فضلاً عن دراسة احتياجات العملاء بصورة دورية لتطوير منتجات تأمينية تتناسب مع متطلباتهم المتغيرة، مع الحرص علي الحفاظ علي مستوي عالٍ من الشفافية والمصداقية في كافة التعاملات.
● ما هي الإجراءات التي تتخذها الجمعية لحماية عملائها من المخاطر؟
●● الجمعية تتبني نهجًا استباقيًا لإدارة المخاطر يهدف إلي حماية عملائها من التعرض لأزمات مالية أو فقدان ممتلكاتهم دون غطاء تأميني كافٍ. لذا تقوم الجمعية بتطوير برامج تأمينية متخصصة تغطي المخاطر الأكثر شيوعًا وملاءمة للفئات المهمشة مثل المرأة المعيلة وصغار الحرفيين.
الجمعية تُجري تحليلات دورية لتمركز الأخطار حسب النشاط والموقع الجغرافي، وتُستخدم نتائجها في تحسين سياسات الاكتتاب ووضع حدود مناسبة للمخاطر. بالإضافة إلي ذلك، تتعاون الجمعية مع جهات رقابية ومالية للتأكد من التزامها بأعلي معايير الحوكمة والملاءة المالية.
● كيف تخطط الجمعية لاستخدام التكنولوجيا لتحسين خدمات التأمين؟
●● الجمعية تُولي اهتمامًا بالغًا بالتحول الرقمي كوسيلة فعالة لتعزيز كفاءة الخدمة وتوسيع قاعدة العملاء حيث بدأت الجمعية بالفعل في عمل نظام إلكتروني لإصدار وثائق التأمين متناهي الصغر خلال الربع الثالث من العام الحالي ، إلي جانب ربط فروعها بنظام مركزي يسهّل تبادل المعلومات وتحسين سرعة الاستجابة.
● هل هناك شراكات جديدة منتظر أن تبرمها الجمعية في أي من فروعها وخاصة التامين متناهي الصغر؟
●● الجمعية وقعت أكبر عقد في تاريخها مع البنك الأهلي العام الماضي يضمن مخاطر عدم السداد لمحافظه الإئتمانية كافة ووقعت مع شركة إرادة للتمويل متناهي الصغر وشركة الخير للتمويل متناهي الصغر وشركة تمويلي وغيرها.
الجمعية تستعد خلال العام الجاري إبرام 5 تحالفات جديدة مع شركات وجمعيات تمويل متناهي الصغر وذلك بهدف مضاعفة أقساط التامين متناهي الصغر وتوسيع قاعدة عملاء متناهي الصغر لتجاوز عددها 2.5 مليون جنيه .
● ماهو حجم أقساط التأمين متناهي الصغر في الجمعية وماهي الأقساط المستهدفة به أيضا؟
●● أما بالنسبة لأقساط التأمين متناهي الصغر، فالجمعية بدأت تجني ثمار التعاقدات التي تم إبرامها مع شركات وجمعيات التمويل وكافة الجهات المانحة مما ساعدها علي تحقيق قفزة في حجم الأقساط التأمينية المحصلة والبالغ قدرها 37.3 مليون جنيه بنسبة نمو وصلت الي 60.7 % بنهاية العام المالي الماضي 2023/عن العام السابق عليه 2024 ونستهدف 52 مليون جنيه اقساط بنهاية العام الحالى، وأبرز الجهات المتعاقد عليها شركة إرادة لتمويل المشروعات متناهية الصغر و شركة بدايتي للتمويل متناهي الصغر وشركة تمويلي للمشروعات متناهية الصغر و شركة الخير للتمويل متناهي الصغر.
● ماهي فرص نجاح التأمين متناهي الصغر ؟ مصر ؟ وما هي التحديات التي تواجهه؟
●● فرص نجاح التأمين متناهي الصغر في مصر متعددة خاصة في ظل اهتمام الحكومة بالشمولي المالي والتاميني وعبر دعم البنك المركزي وهيئة الرقابة المالية للفئات المهمشة وغير المغطاة تأمينيًا اهمها ان هناك نسبة كبيرة من السكان يعملون في القطاع الغير رسمي وبحاجة الي ادوات حماية مالية ومنها التامين
التامين متناهي الصغر لديه فرصة للنمو من خلال دعم الجمعيات الأهلية ومؤسسات التمويل متناهي الصغر لما لهذه الجهات من علاقة قوية بالعملاء بالمستهدفين ويمكن من خلالها توزيع منتجات التأمين .
بعد تطور التكنولوجيا المالية أصبح من السهل الوصول إلي العملاء وتقدم خدمات التأمين بشكل ميسر عبر الهاتف المحمول أو عبر الانترنت وهو مايمثل فرصة كبيرة لنمو التأمين متناهي الصغر بالاضافة الي حملات التوعية بدات تظهر نتائج ايجابية مع وزيادة اهتمام الأفراد بالحماية من المخاطر.
أما بالنسبة للتحديات التي تواجه التأمين متناهي الصغر في مصر اشار ابو العزم الي ان ابرزها إنخفاض الوعي التأميني حث لايزال الكثير من المواطنين غير مدركين لأهمية التأمين ولايثقون به بالتامين وذلك ناتج عن ضعف الثقافة المالية لدي بعض الشرائح المستهدفة مما يصعب عليهم فهم الشروط والتغطية وكيفة الاستفادة منهم علاوة علي بيروقراطية بعض الجهات الوسيطة معهم مما يدفعهم للهروب من التامين بحجة المماطلة.
● ماذا عن المؤشرات المالية للمركز المالي للجمعية خلال العام المالي الماضى؟
●● الجمعية حققت إجمالي أقساط بقيمة 383.65 مليون جنيه خلال الست شهور الاخيرة من عام 2024، مقارنة بنحو 240.02 مليون جنيه خلال الفترة ذاتها من 2023، بزيادة قدرها 143.63 مليون جنيه، وبمعدل نمو 60%.
ويشير النمو الكبير في الأقساط التأمينية بالجمعية إلي زيادة الطلب علي منتجات التأمين من الأفراد والشركات، وذلك نتيجة لتحسن الوعي التأميني لدي الجمهور أو زيادة احتياجات الشركات لتغطية مخاطرها، سواء في التأمين علي الممتلكات أو تأمينات الضمان بالإضافة إلي تنوع المنتجات التأمينية في الجمعية مما يجذب عملاء جدد ويسهم في ارتفاع الأقساط فضلا عن تحسين استراتيجيات التسويق ووجود شبكة أوسع من العملاء المحتملين مما ساهم في زيادة الحصة السوقية للجمعية.
● وما هو حجم الأقساط المستهدف خلال العام الحالي 2025؟
●● الجمعية تستهدف إجمالي أقساط بقيمة مليار جنيه بنهاية العام الجاري، مما يبرز خططها الطموحة لتوسيع قاعدة عملائها وتعزيز تواجدها بالسوق المصرية.
● كم يبلغ حجم التعويضات المسددة خلال الفترة من بداية يونيو حتي نهاية ديسمبر 2024؟
●● نجحنا في سداد تعويضات بقيمة 96.8 مليون جنيه خلال النصف الثاني من 2024، مقابل 70 مليون جنيه خلال الفترة ذاتها من 2023، محققة زيادة قدرها 26.8 مليون جنيه، وبنسبة نمو 38%.
ويرجع السبب في زيادة التعويضات إلي نمو العمليات التأمينية مما إنعكس بشكل طبيعي في عدد أكبر من المطالبات التي تتطلب تعويضات علاوة علي استجابة الجمعية بصورة أسرع وبشكل اكثر فعالية في التعامل مع المطالبات التأمينية.
● كم يبلغ حجم استثمارات الجمعية؟ والعوائد المحققة من هذه الاستثمارات؟
محفظة استثمارات الجمعية الكلية بلغت حتي 27 ابريل 2025 الجاري 1.715 مليار جنيه.
الاستثمارات المالية بالجمعية بلغت نحو 1.53 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2024، مقارنة بحوالي 1.072 مليار جنيه بنهاية عام 2023، محققة زيادة قدرها 458.4 مليون جنيه وبنسبة نمو قدرها 43%.
وبلغ العائد الصافي للدخل من الاستثمارات شهد إرتفاعًا ملحوظًا حيث بلغ 123.11 مليون جنيه بنهاية ديسمبر 2024، مقارنة بـ 68.03 مليون جنيه بنهاية ديسمبر 2023، محققًا زيادة قدرها 55.08 مليون جنيه وبنسبة نمو قدره 81%.
● وما هي حجم الاستثمارات المستهدف بنهاية 2025؟
تستهدف الجمعية زيادة محفظة استثماراتها إلي ملياري جنيه بنهاية ديسمبر 2025، بمعدل نمو مستهدف يصل إلي 25%، مدعومًة بالأداء المتميز لمحفظة الاستثمارات، والتي تركزت علي تحقيق عوائد مستدامة ومضمونة.